개인회생자대출 가능한 대상과 살펴볼 부분

쉽지 않고 어려운 2022년을 보낸 분들이 정말 많으실 것 같습니다. 전쟁이 터지면서 물가가 상상 이상으로 폭등하게 되었고 개인들은 생활 전반에서 물가 상승으로 소비에 부담을 느끼게 되었어요. 미국 연준에서는 폭등하는 물가를 억제하기 위해서 금리를 미친듯한 속도로 인상하였고 현재 우리나라 기준금리도 무려 3.25%를 달성하면서 부동산, 주식, 코인 등의 다양한 자산 가격이 폭락하는 사태가 발생하고 말았습니다.

이런 상황에서 은행에서 대출을 받아 무리한 투자를 했거나 집을 매매하신 분들은 막대한 손실을 입었고 금리 인상으로 높아진 이자를 감당하지 못하고 생활이 파탄으로 직면한 분들이 늘어나고 있는데요. 오늘은 막대한 이자를 감당하지 못하고 파탄으로 직면해 있는 개인들에게 기회를 주는 개인회생 제도에 대해서 살펴보고 회생 절차에 있는 분들이 개인회생자대출 받아볼 수 있는지 다양한 내용들을 정리해 드리겠습니다.

(출처: 법원통계월보)

현재 어려움에 처한 사람들이 많다는 것을 쉽게 찾아볼 수 있는데요. 빚을 감당하지 못해 법원의 개인회생을 신청하는 신청자가 전년 대비 무려 10% 이상 증가한 것으로 알려져 있습니다. 고물가, 고금리가 당분간 지속될 예정이기 때문에 한동안 더 커질 수 있다는 우려가 나오고 있어요.

이 제도에 대해서 궁금한 분들도 계실 텐데요. 감당할 수 없는 재정적 어려움으로 인해 생활 전체가 파탄으로 직면하고 있는 개인채무자로 장래 지속적으로 꾸준히 수입을 얻을 가능성이 있는 사람에 한하여 채권자 등의 다양한 이해관계인의 법률관계를 조정하여 채무자의 파탄을 예방하고 보다 효율적인 채무 상환과 채권자의 이익을 도모하기 위해 마련된 절차라고 보시면 좋겠습니다. 2004년 9월 23일부터 시행되고 있으며 무담보채무는 10억원, 담보채무는 15억원 이하인 개인채무자로 꾸준한 수입을 얻을 수 있는 사람이 3년 혹은 5년간 일정 금액을 변제하면 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 절차라고 보시면 되겠습니다.

개인회생절차는 조건이 맞아야 진행 가능한데요. 채무자는 일정한 수업이 있는 급여 및 영업소득자로 과다한 채무로 인해 빚을 탕감할 수 없는 상황이거나 지급불능 상태로 이어질 염려가 있는 사람만 신청할 수 있다고 보시면 좋습니다. 빚을 어느정도 상환하면 나머지를 탕감해주는 만큼 모든 사람에게 적용되지 않고 꼼꼼한 심사 절차를 거쳐야 하니 현재 본인 상황에 따라 잘 고려해야 해요.

자격에 해당이 된다면 채무자 주소지를 관활하는 지방법원 본원에 신청서를 작성하여 보내면 되는데요. 부천시에 거주하고 있을 경우 인천지방법원 부천지원이 아니라 인천지방법원에 제출해야 합니다. 서울 거주라면 서울회생법원에 신청서를 제출해야 하는 특징이 있으니 착각하지 않도록 해요. 이런 개인회생의 경우 채권자는 어느정도 손해를 볼 수 있겠지만 돈을 갚아야 하는 채무자가 파탄에 직면하여 아예 회생 불가능한 상태가 된다면 채권자는 빌려준 돈을 전혀 받을 수 없기 때문에 일부라도 회수할 수 있는 회생 제도가 도움이 될 수 있겠습니다.

회생 절차에 있는 분들도 사람이고 1~3년씩 생활을 하다 보면 예기치 못한 상황이 발생해 목돈이 필요한 경우가 발생할 수 있는데요. 일반적인 사람은 본인이 따로 저축한 비상금을 이용하거나 급하면 이용하는 은행을 방문하여 신용 대출을 받아서 사용할 수 있어요.

하지만 개인회생자는 가지고 있던 빚을 감당하지 못한 것이기 때문에 이미 신용을 잃은 상태라 1금융권에서는 대출을 받을 수 없습니다. 이때 개인회생자대출이 필요한 분들은 신용회복위원회에서 지원하는 성실상환자 대출을 활용하면 좋은데요. 개인채무조정 & 법원 개인회생 제도를 통해 성실하게 생활하고 빚을 상환하고 있는 사람들에게 긴급생계금을 낮은 금리로 대출하는 제도입니다. 이 제도를 이용한다면 신용 상태가 좋지 않은 개인회생자대출도 가능할 수 있는데요. 하지만 몇 가지 조건을 요구하기 때문에 여기에 해당이 되는지 살펴볼 필요가 있어요. 1) 채무조정을 받고 6개월 이상 상환 중이거나 최근 3년 이내 상환을 모두 완료한 사람 2) 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실히 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환 완료 3) 금융지원기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 선정한 경우

위 조건에 포함이 되어야 신용회복위원회에서 지원하는 개인회생자대출을 신청할 수 있어요. 조건 자체가 까다로운 것은 아니지만 일정 기간 이상 문제없이 성실히 상환하고 있어야 하는 부분이 중요하기 때문에 이자와 원금 상환을 빠짐없이 진행할 필요가 있습니다. 대출금을 어디에 사용하는지에 따라서 한도와 금리도 조정되는데 가장 금리가 낮은 것은 본인 혹은 가족의 학비를 위해 받는 학자금대출이 있습니다. 학비가 목적인 경우 최대 1000만원 연 2% 이내로 측정될 수 있으니 참고해 주세요.

학자금 외에 고금리 차환 목적, 가게 운영자금, 생활안정자금, 시설개선자금 등이 목적인 경우에는 최대 1500만원 이내이고 금리는 연 4% 이내로 받아볼 수 있어요. 요즘 기준 금리가 3.25%이기 때문에 4%의 금리도 상당히 낮은 편에 속하는 것이기 때문에 가능한 분들은 이 제도를 이용하는게 가장 좋습니다.

신용회복위원회에서 지원하는 개인회생자대출을 받고 싶어도 조건이 되지 않을 경우 불가하기 때문에 급한 자금을 마련하기 어려울 수 있는데요. 이럴 때에는 어쩔 수 없이 2금융 혹은 저축은행의 상품을 알아볼 필요가 있어요.

물론 1금융보다 낮은 금융사라고 해도 무조건 대출 실행이 되는 것은 아니기 때문에 본인 현재 상태에 따라 꼼꼼하게 체크해야 합니다. 상담 문의를 통해 점검하는게 빠르고 좋을 수 있어요.